湖北银行是一家由省政府直接管理的省级法人城市商业银行，成立于2011年2月，由原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感等5家地市城市商业银行，釆取新设合并方式重组而成。目前已在全省16个市州（除神农架林区）、53个县域设立了216家营业网点，13家小企业金融服务专营机构。现有在岗员工4700人。2018年，湖北银行全力服务实体经济，推进转型发展，防范化解金融风险，努力实现了国有资产保值增值目标。

一、国有资产保值増值总体情况

（一）资产规模

2018年末，总资产2424.8亿元，较年初增加308.2亿元，增幅14.6%；较重组前（2011年初，下同）增加2028亿元，是重组前的6.1倍。存款余额1605.8亿元，较年初增加225.8亿元，增幅16.4%；较重组前增加1272亿元，是重组前的4.8倍。贷款余额1111.3亿元，较年初增加153.1亿元，增幅16%；较重组前增加910亿元，是重组前的5.5倍。

（二） 股本及股东情况

2018年末，总股本58.8亿股，净资产206.1亿元，每股净资产3.51元，分别是重组前的3.8倍、7.9倍、2.1倍。国有股占比68.6%，民营股占比30.2%，个人股占比1.2%。第一大股东为省宏泰集团，持股13.01%。国有股份中，省直国企持股占比32.0%，市县国企持股占比30.1%，央企持股占比6.5%，体现了省属国有金融机构的属性。

（三） 盈利能力

2018年实现营业收入67.4亿元，实现净利润17.52亿元，较上年增加4.97亿元，增幅39.6%；每股收益0.30元，较上年提高7%；资产利润率0.77%，较上年提高0.14个百分点；资本利润率9.83%，较上年提高0.49个百分点。

（四） 税收贡献

成立以来，累计入库各项税款65.56亿元。其中，2018年入库各项税款12.3亿元，比上年增加2.7亿元，增幅28%。

二、国有资产管理工作情况

（一）优化资产负债结构，夯实国有资产保值增值基础。在负债端夯实核心负债，降低流动性风险；在资产端优化资产结构，脱虚向实，在服务实体经济发展的过程中实现国有资产保值增值。

1.优化负债结构。一是大力发展零售存款。坚持开展“深耕四区”拓户行动，加快零售业务发展，筑牢存款基础。2018年末，全行零售存款余额539亿元，比年初新增96亿元，占总存款的33.6%，较上年末提高1.43百分点，存款稳定性有效增强。二是大力服务好机构客户。集中力量重点做好政府机构改革、财政转移支付、政府专项债资金归集、企业债账户监管等客户服务和资金归集，2018年末，全行对公存款较年初新增130亿元，全行负债基础更加牢固。三是主动压降同业负债。认真执行金融降杠杆的监管政策，控制同业业务风险，主动降低对同业负债的依赖。积极争取央行再贷款、政策性银行转贷款合作和加大稳存增存力度等手段，拓宽负债来源，压降同业负债规模。2018年末，同业负债规模439亿元，占比19.8%，与上年基本持平。

2. 优化资产结构。一是投向政府重点项目和重点企业。紧紧围绕省委省政府“一芯两带三区”发展战略，加大对产业转型升级和新兴产业的支持。2018年末，政府重点项目和重点企业贷款余额达558亿元，占全行贷款总额的50.2%。二是投向民营和中小企业。坚决落实服务实体经济责任，真金白银支持民营和中小企业。2018年，新增公司贷款主要投向民营和中小企业，新增贷款94亿元，增幅16.3%，占贷款增量的61.4%。三是投向民生消费领域。坚持普惠金融理念，大力开展个人消费贷款、退役军人服务等各项民生服务。2018年，全行个人经营贷款余额112亿元，个人住房按揭贷款余额110亿元。四是增加债券投资。主要以购买政府债券和企业债为主。2018年末，持有省地方政府债余额136.1亿元，持有各类企业债162.5亿元，两项合计较年初新增51.7亿元，占债券余额57.3%，较年初提高6.5个百分点。五是严格控制同业投资。2018年末，同业业务规模598.8亿元，占总资产规模的24.7%，增幅较上年下降了3.2个百分点。

（二）服务打赢“三大攻坚战”，坚决贯彻落实省委的决策部署。

1. 坚决打赢打好防范化解重大风险攻坚战。积极贯彻落实省委关于坚决打赢防范化解金融风险攻坚战的战略部署。2018年末，逾期贷款和逾期90天以上贷款比年初实现“双降”，逾期90天以上贷款与不良贷款比例控制在监管标准以内，风险化解取得一定成果。

2. 坚决服务打赢打好污染防治攻坚战。围绕长江大保护，引导全行发展绿色信贷，进一步明确了支持类、限制类和禁止类项目信贷政策，优先支持生态环保项目，稳步压缩退出低端制造业和不符合绿色环保要求的行业和客户，严禁对环保不达标企业授信。2018年末，绿色信贷余额153亿元，较年初新增27亿元。

3. 坚决服务打赢打好精准脱贫攻坚战。高度重视精准扶贫，建立了“总行党委主导、分行党委主抓、支行党支部结对帮扶”的工作责任体系。加强对贫困地区金融服务，先后在竹山、郧阳、鹤峰、麻城等7个重点贫困县设立了分支机构，加大扶贫信贷支持力度，开发了个人扶贫贷、助农贷等扶贫信贷产品，2018年共发放个人扶贫贷款1648笔，金额11284万元。积极支持产业扶贫。全年累计向贫困地区投放扶贫产业贷款达35亿元。抓好扶贫点精准脱贫，扶贫驻点村枣阳市刘庄村于2018年底整体脱贫。

（三）积极推进“三项改革”，促进国有资产保值增值。

1.干部能上能下。推进实施市场化选人用人改革，实行管理人员职级分离和市场化选聘。对于市场化选聘人员严格考核，任期内第一年未完成综合经营目标的，行员等级下调一级，第二年未完成综合经营目标的，行员等级再下调一级，班子主要负责人辞职或免职，同时对班子成员进行调整。

2. 收入能高能低。推进经营绩效考核体系改革，在考核管理上，坚持“资源向一线倾斜、向经营机构倾斜、业务与发展并重、损益共担”原则，调整考核思路，严格按市场化模式考核，按月考核，按季兑现，上不封顶，下不保底。

3. 提升总部盈利。先后对小企业金融服务中心、个人消费金融中心、金融市场部等五个总行部门实行事业部管理改革，提升总部直接盈利能力。事业部实现净利润6.82亿元，占全行利润比例的38.9%，力争在三年内，总行事业部盈利占比超过50%。

（四） 严格做到“三个规范”，确保国有资产处置和收益分配合法合规。

1. 规范经营管理。严格按照公司治理的各项要求，把党的领导融入公司治理各环节。为促进国有资产保值增值，重点围绕信贷资产、金融市场资产、固定资产、轻重资产比例等“四个资产”做文章，持续对资产结构进行调整和优化。

2. 规范股东分红和高管薪酬。综合考虑经营情况、股东回报、监管要求、自身风险抵补能力等多重因素，依法合规开展股东分红，对2017年利润按每10股分红0.7元，合计分配47953.42万元。湖北银行高级管理人员分为省管企业负责人和董事会聘任高管两类，省管企业负责人由基本年薪、绩效年薪和任期激励组成；董事会聘任高管薪酬由基本工资和绩效工资组成。高管薪酬均按照监管要求实行延期支付。

3. 规范国有资产处置。2018年，在坚持强化自主清收、重组盘活和诉讼清收逾期贷款的同时，严格遵照有关法律法规和监管要求，严格遵循“卖断转让、真实压降、保障权益”的基本原则，公开面向国有资产管理公司批量处置不良资产，确保操作规范、决策合规。全年共分三个批次转让了34.3亿元不良资产。

（五） 全力做实内外部监督，确保国有资产安全运营。

1. 坚持合规优先。坚持加强全面风险管理，进一步明确违规行为的处罚制度，在全行构建起“不能违规、不敢违规、不愿违规”的良好氛围，促进了全行业务稳健发展，全年无重大案件发生。

2. 强化事后审计监督。完善内部审计组织架构，在11家大中型地市分行设立垂直管理的审计部，配备了专职审计人员。重点加强对重要业务领域和关键敏感环节的审计，加强对“关键少数”的经济责任审计和内部重大事项专项审计。

3. 主动接受外部监督。湖北银行坚持以开放的姿态主动接受外部监督。无论是人民银行、银保监局的检查监督，还是财政、审计、税务等部门专业监督，都能积极配合，主动接受检查和整改。

4. 坚决整改落实到位。省审计厅受省人大委托，于2019年上半年对湖北银行2018年度资产负债损益情况进行了审计，对湖北银行业务发展的提升、有效防控风险起到了非常好的推动作用。针对审计报告中指出的资产质量、合规经营、内部管理等三个方面共22个问题，湖北银行正在逐项进行整改，并将以此次整改为契机，强化风险管理、合规管理、内控管理，提高国有资产管理水平。

三、存在的问题

湖北银行发展中存在的困难和问题，主要体现以下三个方面：

（一） 业务发展先天不足。业务发展整体落后于同类型省级城商行。湖北银行成立时间相对较晚，在武汉市的业务基础十分薄弱，武汉市GDP总量占全省37%，是全省高质量发展的火车头，其存款总量占全省47%，但湖北银行武汉城区存款仅占武汉市存款份额的1.37%，主要是行政事业单位账户覆盖率低，特别是省直和武汉市直单位账户覆盖率更低。

（二） 风险处置压力大。对出现逾期风险的企业，湖北银行主要采取的是重组、重新约期等临时性措施，没有抽贷、压贷和断贷，这部分风险贷款只是暂时得到缓释，但并没有真正化解。2018年末，全行不良贷款24.6亿元，潜在风险贷款约26亿元，两项合计达50.6亿元，风险贷款占总贷款比例达4.55%。在风险贷款清收处置上，仍然面临沉重压力，仅依靠自身努力，很难在短时间内出清存量风险。

（三）资本结构不优。财政部门直接持股对城商行的发展起着重要的推动作用。湖北银行成立以来，先后经过三次增资扩股，尽管资本实力有所增强，但省财政没有直接持股，资本结构有待优化。根据《中共中央、国务院关于完善国有金融资本管理的指导意见》（中发〔2018〕25号）和财政部《关于贯彻落实〈中共中央国务院关于完善国有金融资本管理的指导意见〉的通知》（财金〔2018〕87号）精神，湖北银行属于财政部文件规定的、依法纳入国有金融资本管理的金融机构。省财政厅履行出资人职责，有利于加强股权集中归口管理，优化国有金融资本配置，保持国有金融资本控制力和主导作用。

四、后阶段的工作打算

牢牢抓住湖北经济发展的黄金机遇期，紧紧围绕国有资产保值增值、做大做强做优的发展目标，做到“四个坚持”。

（一）坚持市场定位不动摇。坚持“服务政府、服务中小、服务民众”的市场定位，不与全国性大银行、股份制银行搞同质化竞争。在认真总结湖北银行成立以来发展经验教训的基础上，明确提出了走错位经营差异化高质量发展道路的战略思路，坚决摒弃过去“傍大款、垒大户”的惯性思维，坚持调结构、补短板、控风险，自加压力，奋起直追，通过三年的努力实现做大做强目标。

（二） 坚持抓好“三个服务”不动摇。坚持服务省委省政府的重点工作，充分发挥地方法人银行机制优势，深度对接服务长江经济带、“一带一路”以及“一芯两带三区”发展战略。全力服务实体经济发展，建立建全“敢贷、愿贷、会贷”长效机制，把有限的信贷资源向民营和中小企业倾斜。全力服务居民消费金融需求，重点加大对个人消费的金融供给，让更多的城乡居民享受到湖北银行的金融服务。

（三） 坚持推动信贷结构调整不动摇。坚持信贷资金流向实体经济和民生领域，从源头入手防控风险，按照“3个1/3”比例调整信贷结构，即1/3的信贷资源支持政府主导的重点项目、重点工程、重点企业1/3的信贷资源支持中小企业，1/3的信贷资源满足小微企业和个人消费需求。通过加强信贷结构调整和管理，提高国有资产经营管理水平。

（四）坚持防范化解金融风险不动摇。坚持全行之力继续打好打赢防范化解金融风险攻坚战，进一步增强政治自觉、思想自觉和行动自觉，扎实做好防范化解金融风险工作，持续巩固清收压降成果，对风险贷款指标进行严格考核，全力做好“控新”“降旧”工作，计划用三年时间彻底出清存量风险，从根本上提高资产质量，更好实现国有资产保值增值。